中信银行业绩会：2023年拟投放信贷超3500亿；一季度约6000亿按揭贷款将重定 ...

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出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
3月24日，中信银行召开了2022年度业绩发布会。会上，中信银行管理层于对昨日晚间披露的2022年年报数据进行了简要汇报，并回答了诸多外界关注的信贷需求、风险管理、房地产贷款风险敞口、分红安排等热点事项。
年报数据显示，2022年，中信银行营业收入达 2113.92 亿元，较上年增长 3.34%；净利润达 621.03 亿元，较上年增长 11.61%。

截至2022年末，中信银行总资产超8.5万亿元，存贷款规模均突破5万亿；不良贷款连续两年实现“双降”，年末不良贷款率1.27%，拨备覆盖率时隔8年重回200%以上、为201.19%。
年报的董事长致辞中，中信银行董事长朱鹤新表示，基于良好的业绩表现，董事会建议分派年度股息每10股人民币3.29元，继续保持高分红以回馈广大投资者。
据披露，中信银行此次共分派股息161亿元，占2022年度合并后归属于中信银行普通股股东净利润的28.09%，为上市以来最高的现金分红。
对于股价和分红，中信银行副行长谢志斌在业绩会上表示，中信银行股价具有三个特点：股价比较低、上升空间比较大；涨势比较好；股息比较高。“目前，A股股息率7%，H股股息率在11%左右，具有很好的投资价值”。
信用卡贷款余额同比收窄，一季度信贷投放已超往年
截至2022年末，中信银行贷款总额5.15万亿元，较上年末增长6.11%；其中公司贷款占比48.99%、为2.52万亿元，较上年末增长 8.04%；个人贷款占比由2021年末的42.29%下降至41.08%，余额为2.12万亿元，较上年末增长 3.07%。
企业贷款增速高于个人贷款、个人存款增速高于公司存款或是2022年银行业的整体趋势。

截至2022年末，中信银行客户存款总额5.10万亿元，比上年末增长7.66%；其中，公司存款余额为3.81万亿元，比上年末增长1.15%；个人存款余额为1.30万亿元，比上年末大增32.86%。
同时，中信银行公司存款、个人存款均呈现出定期存款增速明显高于活期的情况。截至2022年末，中信银行公司活期存款同比下降1.15%、定期存款增长3.69%；个人存款增幅差距更为明显，个人活期存款同比增长12.57%、个人定期存款则同比大增42.36%。
业绩会上，信贷投放相关话题颇受关注。
年报数据显示，中信银行公司贷款中，租赁和商业服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业居前三位，合计占比超过50%；增长速度也相对较快，均高于公司贷款平均增长率。另外，中信银行房地产业贷款占比也超过10%。
个人贷款方面，规模增长主要由经营贷款和消费贷款带动。
数据显示，2022年末，中信银行住房抵押贷款余额9758.07亿元，同比增长0.25%；信用卡余额5111.01亿元，同比下降3.5%；经营贷款余额3788.19亿元，同比增长21.19%；消费贷款余额2508.13亿元，同比增长4.68%；

对于2023年信贷投放情况，业绩会上，中信银行行长方合英表示“到现在为止信贷需求是向好的，中信银行一季度的信贷投放已经超过了前面几年”。
信贷需求从哪里来？方合英表示，对公端，第一，高质量发展背景下新能源、新材料、绿色双碳、专精特新战略新兴等产业；第二，基建行业是比较强劲的，基建以及其配套融资是重要的需求来源；第三，房地产业信贷需求平稳小幅增长。
零售端，方合英表示，按揭信贷的需求是在逐渐恢复的；消费和信用卡贷款是重要增长来源。
此外，方合英还披露，“今年的投放计划大概是3500亿-4000亿元”。信贷投向将延续三大主题，绿色主题、基础设施建设、高端制造业等高科技专业。同时，中信银行还将加强绿色机械、乡村振兴普惠金融、民营企业等三大薄弱领域的信贷支持力度。
历史包袱出清，不良贷款连续两年量、率“双降”
“中信银行的历史包袱已经出清，从此可以轻装上阵”，方合英在业绩会上表示。
年报数据显示，截至2022年末，中信银行不良贷款余额652.13 亿元，不良贷款率 1.27%，不良贷款连续两年实现量、率“双降”，拨备覆盖率上升 21.12 个百分点至 201.19%。
2019年-2022年末，中信银行不良贷款率分别为1.65%、1.64%、1.39%和1.27%；拨备覆盖率分别为175.25%、171.68%、180.17%和201.19%。
具体来看，截至2022年末， 中信银行公司贷款不良率较上年末下降0.33个百分点；个人贷款不良率较上年末上升0.08个百分点。

数据显示，中信银行公司不良贷款主要集中在租赁和商业服务业、房地产业、建筑业，不良贷款余额占比合计达到 56.89%。
但房地产业和建筑业资产质量继续呈现好转趋势，两个行业不良贷款余额较2021年均有减少，不良贷款率较2021末分别下降0.55个百分点和1.07个百分点。
年报中，中信银行表示，租赁和商业服务业不良贷款余额上升的主要原因是由于个别大户出现风险降级不良所致。

房地产业贷款风险仍是近年来银行业业绩会的永恒话题。
对此，中信银行副行长胡罡判断称，“我们认为过去这种房地产企业风险蔓延的趋势已经得到了遏制，房地产企业的流动性改善比较明显。”
据胡罡披露，中信银行对公房地产担险资产为3734亿元，其中2772亿为开发贷；另一部分为承担信用风险的融资，包括结构化融资、债券投资、非标理财融资和传统的表外业务，总额963亿元；总体不良率3.08%。不担险资产包括484亿元理财和代销以及529亿元的承销业务。
个人房地产融资包括个人住房按揭贷款和个人房产抵押贷款，总量合计1.38万亿、不良率0.63%，其中住房按揭贷款余额9758亿、不良率0.12%，个人房产抵押贷款余额3843亿，不良率是1.08%。
谈及市场未来，胡罡整体看法乐观，但也表示“要看市场的信心和需求端的变化，主要是一手房销售的变化”。
胡罡认为，如果一手房销售转暖，相信房地产的行势会越来越好，企业向好的趋势会出现。
此外，中信银行副行长谢志斌也就贷款重定价问题在业绩会上进行了披露。谢志斌称，中信银行对公贷款重定价压力一大半已经在去年消化了；个贷端约有6000亿按揭贷款要在一季度重定价。
“个人按揭贷款的重定价客观上对零售营收造成有压力，但这种压力实在可接受、可消化的范围之内”，谢志斌表示。